银行理财产品在经历了近几年的高速发展后，近期却屡屡出现零收益、负收益甚至被清盘，从而引发投资者对银行理财产品的质疑，也引起了监管部门对银行理财产品的调查和整顿。

　　按照投资者最关心的收益和风险两大要素来分类，银行理财产品可以分为固定收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型三大类。然而不管是哪种类型的产品，多数理财师都建议投资者购买带有保本条款的银行理财产品。因为很多人到银行去的目的，不是想赚大钱，而是不想赔钱。因为如果要买高收益高风险的产品，那就不如直接去炒股票买基金。

　　但是，现在令人担心的是，连部分保本型的银行理财产品也出现触及“保本线”的现象。尤其值得注意的是，一般银行理财产品如果提前赎回则不能保本，所以在购买之前，投资者应留意此条款。

　　频触“保本线”

　　目前，包含“保本”条款银行理财产品日渐增多，连不少股票类、商品类与混合类理财产品，都以“保本”作为卖点。

　　然而，“保本”似乎将成为投资者无可奈何接受的现实。从最新数据来看，5月到期浮动收益理财产品中表现最差的是浦发银行“汇理财”系列中的“外币理财2007年第5期F1计划”、“人民币理财2007年第5期F4计划”与“人民币理财2007年第5期F3计划”，其到期年化收益率分别为1.1778%、0.3%和0.2067%。其中，“人民币理财2007年第5期F4计划”的产品条款中标明，该产品为100%全额保本产品，预期最高收益率18.00%。而实际其到期年化收益率才0.3%，无疑是触及“保本线”最典型的例子。根据该产品的介绍，人民币浮动理财产品(F4计划)是一款全新理财投资产品。

　　“由于自去年10月至今股市都处于大跌之中，多数银行理财产品受此影响，收益甚低，因此只能勉强维持保本。”一位理财师向本报记者表示，一般理财产品都有一定期限，在此期间投资者不能随意赎回，否则就必须接受损失的现实，所以看着理财产品收益减少，甚至多次触及“保本线”，都只能“干着急”。

　　例如，东亚银行目前正在运作中的理财产品，有两款与股票挂钩的产品至今已连续4个月投资收益为零。东亚银行这两款保本产品是去年12月10日成立的，分别为按日计息股票挂钩保本投资产品系列8(人民币)和按日计息股票挂钩保本投资产品系列7(美元)。东亚银行的公告显示，这两款产品自1月8日至5月8日，已连续4个月投资收益为零。东亚银行这两款产品每个月都会在某个固定日向投资者支付收益，但4个月以来，投资者连续4个收益支付日没有获得一分钱的收益。

　　因此，分析人士提醒投资者，任何投资都是有风险的，不可能只赚不赔，关键在于风险是否在可承受的范围内。投资者在购买产品前必须要清楚地了解产品的投资方向、风险状况。如果投资者有自己的预期，在主动购买产品后，会对该产品所造成的后果即风险有较清醒的认识，即使没有实现预期收益，投诉的几率也将大为降低。